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          舌尖上的金融|引金融活水“澆灌”實體經濟 “保險+銀行+農戶”模式助力鄉村振興

             日期:2023-03-26     瀏覽:19    評論:0    
          核心提示:編者按:自古以來,中國就有民以食為天的說法。中華美食文化源遠流長,不同地區均有其專屬的國家地理標志產品,更是有不少的美食
           編者按:自古以來,中國就有“民以食為天”的說法。中華美食文化源遠流長,不同地區均有其專屬的國家地理標志產品,更是有不少的美食制作技藝入選了國家級非物質文化遺產名錄。在鄉村振興戰略背景下,如何借力普惠金融,傳承美食文化,助力實現共同富裕,值得深思。為此,21世紀經濟報道推出《舌尖上的金融》系列報道,探訪各類美食背后的故事,展現普惠金融在產品、服務創新等方面的高質量發展。(邊萬莉)

          21世紀經濟報道記者胡天姣 深圳報道

          嶺南,廣東省紫金縣有一片300畝茶園,其內每一株茶樹都“戴著衛星手環”。 后者被連接至物聯網,僅需下載一個APP,茶農溫偉兵就可以獲知溫度、濕度與土壤墑情。每日巡視茶園變得毫不費力。因此,溫偉兵打算未來將茶園擴大到3000畝地。

          另一端,通過衛星傳回的數據,平安銀行能夠24小時隨時獲悉茶園的種植情況,為農業提供融資時有了更充分的依據。這讓溫偉兵擴張茶園的步子更扎實。

          “幾年之后,若茶園擴大到3000畝,產值將過億,人均產值幾十萬元。到那時,中國平安金融支持鄉村振興就真正落到實處。”在與茶農們現場交流時,中國平安集團總經理、聯席首席執行官、平安銀行董事長謝永林說。

          在服務實體經濟的過程中,如何高效且針對性引入金融活水,是金融機構持續在探索與創新的重點。在多重創新技術的加持下,中國平安打造全方位資產甄別與風控的管理閉環,突破空間、地理、動產計量等限制,創新金融服務形式支持鄉村振興,助力實體經濟健康發展。

          截至2022年9月末,中國平安綜合運用保險資金、銀行信貸及資產管理等金融資源,累計投入逾5.9萬億元人民幣支持實體經濟發展。該公司切實發揮保險保障功能,服務億萬家庭和企業客戶,精準助力鄉村振興,截至目前,平安“三村工程”項目已累計投入近500億元資金幫扶鄉村產業發展。

          當茶園、牧場遇上星云物聯網,向銀行融資不再難

          在物聯網與數字經濟發展進程加快的當下,衛星與實體經濟間的距離正被逐步拉近:除了種植業,在養殖場景中,牛也可以戴上物聯網設備,如牛耳釘、牛項圈、牛腳環等。如此,企業得以進行實時監控、數量盤點、生長檢測,從而準確判斷牧場生產經營狀況,實現實時的貸后管理及風險預警。

          平安銀行自主搭建的“星云物聯網平臺”是這背后的驅動力。2019年開始,平安銀行率先探索運用物聯網技術升級供應鏈金融,搭建“星云物聯網平臺”。服務實體經濟,支持小微企業,為原本“融資難、融資貴”的客戶提供方便快捷的融資是“星云物聯網平臺”的初心之一。2020年12月22日,“平安1號”衛星成功發射;2022年2月27日,“平安2號”衛星成功發射;2022年8月9日,“平安3號”衛星成功發射。這三顆與合作伙伴聯合發射的衛星,為平安銀行深耕供應鏈金融提供了有力支撐。2022年1-9月,平安銀行供應鏈金融融資發生額達到8255.68億元,同比增長25.7%。

          如何促進數字經濟和實體經濟深度融合、確保實體經濟高效地獲得金融支持是銀行持續不斷的進階挑戰,不同類型的實體經濟在融資過程中也面臨不同的問題。如,因受信用不足、底層資產不標準、操作環節復雜等因素制約,包括經營大宗商品在內的客戶獲得銀行授信的流程長、成本也較高。

          畜牧業的情況則更加復雜。由于以往銀行向畜牧業提供供應鏈金融服務,是基于牧場與食品集團的信用,通過抵、質押的方式為牧場提供流動資金貸款,該領域由此始終存在融資難、融資貴的問題。

          借助“星云物聯計劃”,平安銀行以物聯網+衛星通信技術,優化授信業務管理和風控邏輯,通過金融創新精準解決了上述痛點;并打造跨行業跨應用的物聯網操作系統,通過對大宗商品、工業設備、交通工具等實物資產進行網絡化、數字化、智能化的管理,助力企業數字化轉型。

          目前,“星云物聯計劃”已應用于智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大產業領域,并對接多家核心企業和頭部平臺,支持數十個生態合作項目落地。

          廣東深圳一汽車零部件制造廠也是“星云物聯網”的合作企業一。通過給生產設備安裝自主研發的物聯網裝置“設備手環”,平安銀行在獲得企業授權的前提下,采集設備的位置、電流、開工狀況等生產信息,實時監控企業的生產運營情況,統一將數據匯至“星云物聯網平臺”,科學推演客戶實際經營,合理評估客戶資質情況,有效控制風險,為中小制造企業提供其日常經營所需的全線上申請、自動化審批的信用貸款支持。同時,設備數據以圖表形式輸出給中小企業主,幫助他們實現對車間的線上化管理,在解決中小企業融資難、融資貴的同時,也解決了中小企業經營難、經營貴的問題。

          截至2022年9月末,“星云物聯計劃”服務客戶已超20000戶,支持實體經濟融資發生額累計超5500億元。

          油橄欖、芒果們有了專屬保險,金融服務更精準

          鄉村振興是平安產險公益事業的重要落腳點,今年以來,平安產險不斷創新鄉村振興幫扶模式,結合各地農業、農村發展現狀及特色,探索適合新時期農業發展新路徑。農產品的種植和銷售有所同、亦有所不同,差異化的金融服務至關重要,也因此成為助力鄉村振興的關鍵。

          消費者在超市貨架中買到的初榨橄欖油,它可能來自西南著名的彝族自治州——四川涼山。通過平安的“扶貧保”模式,涼山州的橄欖油產業走向了外界。

          橄欖油產業在涼山州已發展多年,成立于1998年的龍頭企業涼山州中澤新技術開發有限公司還是國家級油橄欖良種基地。然而,因產品知名度不高,銷量較有限,疊加農業投資周期長、回收慢,難以形成固定資產等特點,當地橄欖業融資面臨困難。

          “初期扶項目、中期保風險、末端促銷售”,一個以油橄欖為核心的產業扶貧閉環在涼山州落地。平安產險引入業內首創的“平安扶貧保”模式,依托信用保證保險實現貸款“免擔保”的同時,還提供貸款貼息幫助降低資金使用成本。三年間,“平安扶貧保”共計提供3600萬元扶貧貼息貸款,助力中澤公司等扶貧企業發展橄欖油產業。

          廣西省百色市盛產芒果,當地不少居民從事芒果相關產業鏈,但當地農戶常年投保的政策性芒果保險并不能完全保障農戶辛苦勞作一年的收益。為解決此難題,平安產險百色中心支公司經過多次與百色市農業農村局等部門溝通與規模種植戶調研,針對百色芒果特色農業產業推出了“芒果收入保險”。

          “芒果收入保險”即一款保障因災害事故或市場價格波動等造成保芒果實際收入低于約定收入的保險,是將傳統保險轉向保產量與價格相結合、幫助種植戶穩收增收、提高芒果種植戶護理積極性、促進百色芒果產業可持續健康發展的農業保險。該險種當前正處于試點階段。

          平安的保險創新不止于此。

          作為金融的重要一環,以保險起家的中國平安創新踐行“保險+銀行+農戶”模式。該模式整合了銀行、保險各自的優勢,為養殖戶、農戶解決融資難的問題提供了更寬廣的渠道。“保險+銀行+農戶”模式被平安因地制宜的應用在不同鄉村區域中。

          2022年9月8日,平安產險廣西首單政策性農險保單質押貸款業務在桂林市靈川縣試點落地,平安產險廣西分公司通過生豬養殖險保單質押,為養殖企業成功融資500萬元。了解靈川縣養殖業融資需求后,為幫助生豬養殖戶解決經營資金問題,平安產險以《廣西農業保險保單質押融資業務試點方案》為依托,深入了解政策性生豬養殖險客戶靈川縣旺泰養豬專業合作社的貸款需求,最終旺泰養殖社通過質押平安政策性生豬養殖險保單。

          為滿足差異化的農戶需求,平安產險的服務在不斷更新升級。2020年,平安產險全面推行農險線上化,將農險承保理賠過程中的信息采集、出單、公示繳費,報案,賠款確認等多個環節優化至線上運行。據了解,截至目前,平安產險農業保險線上出單率達95%。

          此外,在賦能鄉村實體企業中,平安融合衛星遙感、無人機、高光譜識別技術和農業風險大數據的智慧災害管理平臺,為產業發展搭建起風險防控“屏障”。同時,依托區塊鏈技術的產銷溯源平臺,打造生產品質管理、產品追溯認證、市場決策分析三大功能,助力扶貧農產品提升質量、打造品牌。

          累計投入逾5.9萬億元支持實體經濟發展

          更為契合地將金融支持“引入”實體經濟是金融機構持續探索的重點。

          長期以來,中國平安充分發揮綜合金融業務能力,通過旗下的保險、銀行、資管、證券等業務,源源不斷將金融活水配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,累計投入逾5.9萬億元支持實體經濟發展,覆蓋能源、交通、水利等重大基建項目,護航“一帶一路”、粵港澳大灣區建設等國家戰略規劃。

          與此同時,平安也在持續深化金融普惠創新,提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。

          憑借數字化轉型優化金融供給,平安精準滴灌助力鄉村振興,支持中小微企業發展,惠及新市民群體。黨的十八大以來的十年間,平安旗下保險業務累計理賠案件超55860萬件,理賠金額達15068億元;平安“三村工程”累計投入近500億元資金幫扶鄉村產業發展。

          近日中國平安董事長馬明哲表示,金融的天職和宗旨是服務實體經濟,要把服務實體經濟作為發展著力點,要為實體經濟和國家重要戰略、重大建設引入“活水”,保駕護航。金融發展必須始終堅持以人民為中心,要強化小微企業、“三農”和鄉村振興等領域金融支持,優化新市民金融服務,有效保障人民群眾合法金融權益。金融安全是國家安全的重要組成部分,要以更加主動的態度應對各類風險隱患,切實維護經濟金融安全和社會和諧穩定。

          展望未來,中國平安將全力服務實體經濟發展,提升服務實體經濟質效,踐行高質量發展。馬明哲稱,平安將以黨的二十大精神為指引,切實提高金融服務的人民性,繼續強化普惠金融產品的研發和投放。為中小微企業、新市民及廣大農村市場提供豐富而又高質量的金融保險服務。

          (本報記者邊萬莉對本文亦有貢獻/策劃人:邊萬莉)

           
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